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丧失抵押品赎回权会打击更多信誉良好的人

止赎危机可能会持续到明年,因为高失业率会导致更多人退出房屋,拉低房价并引发对更广泛经济复苏的担忧。

最新的证据是周四的一份报告称,信贷良好的人所获得的固定利率房屋贷款比例正在下降。 这与去年相比有所转变,当时风险较高的次级抵押贷款推动了房地产危机。

抵押贷款银行家协会的报告还发现,14%的抵押房主在9月底要么付款还是取消抵押品赎回权。 这是连续第九个季度的创纪录高位数。

数据显示房屋市场和更广泛的复苏将继续受到房屋贷款违约激增的压力,特别是在失业率持续上升的情况下。 失业的工作是房主在抵押贷款方面落后的主要原因。

经过三年的价格暴跌,房地产市场在今年夏天开始反弹。 这提升了整体经济的希望。 但分析师表示,有太多的止赎房屋尚未被市场抛售,预计价格会进一步下跌。

在各州中,最严重的破坏仍然集中在从一开始就受打击最严重的州:佛罗里达州,内华达州,加利福尼亚州和亚利桑那州。 它们共同占新止赎的43%。

佛罗里达州有四分之一的抵押贷款要么过期,要么取消抵押品赎回权,美国内华达州的抵押贷款数量接近23%。

穆迪经济网(Moody's Economy.com)首席经济学家马克•赞迪(Mark Zandi)表示,“这些数据中没有任何迹象表明取消抵押品赎回权将很快消退。”他预计全国房价将在明年秋季触底之前跌至10%。

在失业率上升的推动下,对信贷良好的借款人提供的优质固定利率贷款占上个季度新丧失抵押品赎回权的近33%。 相比之下,一年前这一比例为21%。

许多下岗房主可能能够在储蓄上存活一段时间,但“经济形势持续的时间越长,他们就越不可能坚持下去,”抵押银行家协会首席经济学家杰伊布林克曼说。

在取消抵押品赎回权已经很高且仍在上升的市场中,价格可能会保持疲软。 这将导致开发商将他们的推土机闲置,并阻止该行业为经济的复苏做出重大贡献。

“建筑商只有在能赚钱的时候才能开始回家,”总部位于加利福尼亚州欧文市的房地产顾问约翰伯恩斯说。 “在许多领域,在价格回升之前,建筑没有任何意义。”

这场危机袭击了圣地亚哥贝蒂威尔逊等人。 一年前,她在一家保险公司工作时被解雇了。

从那以后,威尔逊设法通过收取失业救济金,出租房间和储蓄金来支付她的1,090美元抵押贷款账单。 但资金不足。 她担心她不会在12月付款。

现年56岁的威尔逊表示,她已经试图让她的抵押贷款公司GMAC Mortgage降低她6.25%的利率,或者让她暂时停止付款。 许多抵押贷款公司会让借款人跳过长达六个月的付款,但他们要求最终偿还这笔款项。

在美联社询问她的案件后,GMAC发言人周四表示,该公司将向威尔逊提供四个月的减少付款,“而我们将继续审查她的财务状况以寻求永久解决方案。”

在典型的经济衰退之后,取消抵押品赎回权在失业率出现后大约六个月达到峰值。 但这一过程可能需要更长的时间,部分原因是贷款修改计划和新的州法律延长了这一过程。 失业率目前为10.2%,预计到明年春季或夏季才会达到峰值。

另一个未知数是奥巴马政府打击止赎危机的计划的有效性。 截至上个月,约有20%符合条件的借款人或超过65万人已经签约。 但大部分入选者已被选中进行长达五个月的试验。

根据抵押贷款银行家组织的数据,截至9月份,约有400万房主要求取消抵押品赎回权,或者至少落后抵押贷款三个月。 即使他们中的一些人能够留在自己的家中,市场也可能吸收一波新的取消抵押品赎回权。 这些房产集中在佛罗里达州和其他已经陷入困境的地区。

可调整利率的次级抵押贷款已从一年前的35%降至新丧失抵押品赎回权的16%。 联邦住房管理局支持的贷款也出现了上升的麻烦迹象。 超过18%的FHA借款人至少支付一笔款项或取消抵押品赎回权。

抵押贷款银行家协会对4460万笔贷款的季度调查被认为是关于抵押贷款违约的最权威的报告。 止赎列表服务公司RealtyTrac Inc.每月发布一份单独的报告,该报告基于法院提交的文件。